以金融科技的名义 我们玩了很多伪创新

　　以前人们说，一个初创企业能活过五年就算是早期渡劫成功，后面就能活下来。

　　2013年至今，互联网金融五岁了。

　　我们却很难说互联网金融是死了，也很难说后面经常提到的金融科技就真的活了。

　　但其实，决定其成活率的都是用户需求。

　　在互联网金融和金融科技的话题响彻酒店论坛，公司会议室的时候，创新一词被提及的次数是最多的。然而，创新的真正动力不正是用户的需求么？

　　然而，我们到目前为止，都在以金融科技的名义，搞了很多伪创新。比如跑路的P2P，疯狂的代币炒作，以及为了有而不具备任何特色的某些银行电商。

　　不会玩摄影的理发师，不是个好的理发师

　　不想做厨师的裁缝是不是好司机，笔者是不知道的，但我现在明白，不会玩摄影的理发师，还真的不能算是个好的理发师了。

　　上周末去理发店剪头发，803号托尼老师打开手机相册告诉我的发型剪得很糟糕。后来我实言相告，上次赶时间，随便在公司附近找了小店就剪了。我刚说完，旁边另一理发师也在拿着手机给一妹子看新剪的发型，并夸赞妹子脸型好，和发型很搭……

　　后来803告诉我，现在店里很多女客户都会要求理发师在做完头发之后，给拍张照片，技术差了还可能被埋怨。为此几个理发师会在一起研究拍摄技巧，时间久了，这些理发师发现，会拍照似乎可以成为他们拉来生意的一种手段，这更是引起了店里各个理发师研究拍照的热情。

　　拍照和美发都是客户真正的需求，不同的是，美发是直接的生意，而拍照带来生意。

　　金融需求和拍照需求能放在一起吗？

　　好难。

　　毕竟，我们不能指望银行柜员拿着手机帮着客户拍一张捧着巨额钞票炫富的照片。就算有，那也是极少数情况，所以拍照在金融圈，不算真需求。

　　只有找到客户们真的需求，我们才能做到靶标导向，也才能做到真创新，那什么是真需求呢？

　　用户需求明明很明确，就是做不到

　　以前支付软件转账不需要手续费，而手机银行转账是需要手续费的，更不用说以前的银行跨区转账收费、跨行转账收费了。而现在，一些手机银行的用户回流现象明显的一个重要原因就是，手机银行转账免费了。

　　这里，免费是真需求。

　　有银行看到，淘宝兴起，京东萌发，后来拼多多也火了，所以有人认为，电商是真需求。

　　那么，金融电商算不算真需求？

　　上次在某个培训班里听到某个专家第二次说到，“银行千万不要去做电商，做不起来的。”在他眼里，金融电商是伪需求。

　　但有些银行已经做了电商，怎么办？

　　判其死刑么？这得下多大的决心。

　　笔者之前在某银行电商上体验过，199块买了一只号称原价2000块的手表。从下单到收货，时隔两周，中间无法追踪物流信息，无法预知物品何时到达。等到货的时候，我差点忘了买手表这事儿。我猜想，如果是女客户，那估摸着她会天天电话催客服了。

　　电商，无非是东西好、价格便宜、物流快、服务好。而如果银行这些东西一条都做不到，也不愿意有改进的空间，那金融电商就是伪需求，就是伪创新。

　　创新要有所取舍

　　曾经某地在大范围整治街边小店，然后居民发现，小摊贩小店消失后，居民生活多有不便，买个针头脑线都要坐公交车，于是就有居民投诉。

　　官方给的回复是，大力建设合规亲民的便利店。然而这些便利店的里的商品价格都不便宜，而且商品无法覆盖之前的那个需求。除了少部分的年轻人外，大多数人还是觉得不方便。

　　便利店的生意不会好到哪里去，而居民们反应的生活问题也没得到更好的解决。大动干戈，浪费资源，这就是真需求和伪创新的冲突。

　　街道干净是用户需求，便宜方便也是用户需求，但谁才是用户们更想要的那个？哪个才是需要创新的方向？这需要做些取舍。

　　同理，理财收益高是需求，风险低也是需求，也是个取舍问题。

　　想知道，街道整治之后的方案是什么吗？有人提了一句，既然不方便，那就淘宝+拼多多吧，之前的努力都失败了。

　　用户需求不明确，我们盲目创新，用户需求明明很明确，却又不愿意下心思，下心思的时候又不知道取舍……于是，我们以金融科技的名义，真的玩了很多伪创新。

（文章来源：中国电子银行网）