手持流量入口 滴滴借金融突围

　　互联网公司在手持大把流量之后，接下来就要讲述金融的故事了。在过去的2018年谨慎前行的滴滴，也在2019年开年低调向外展示了其金融版图。金融，一向是巨头们流量变现的惯用手法，业界也不乏各种金融布局业务的传说。这一次，滴滴能讲好金融故事吗？

　　金融大军再添一将

　　手握4.5亿注册用户，让近来处事低调的滴滴也按捺不住了，悄然把触手伸向了金融。

　　1月2日，新金融记者打开滴滴手机客户端发现，“金融服务”频道已悄然上线运行。在此之前，滴滴就曾多次在金融领域进行各种试探。这让如今“金融服务”频道的正式面世令人并不感到十分意外。

　　从滴滴“金融服务”页面看到，目前已上线的产品包括名为“点滴相互”的重大疾病互助产品、大病筹款产品“点滴求助”，以及健康险、理财、车险等板块。

　　不过，新金融记者注意到，之前受到高度关注的信贷产品“滴水贷”则并未出现在滴滴最新上线的“金融服务”板块中，依旧比较隐晦地放置于“滴滴钱包”里面的“保险”项下，而且需要点击下载“滴水贷”的独立APP后方可使用。

　　不久前，滴滴曾多次发起民调，而民调的主旋律一直围绕着安全治理。然而，金融业务在2019年开年上线，并不意味着滴滴欲全面转舵。

　　“目前滴滴金融服务的定位仍是助力出行产品，提升用户体验、优化生态效率。滴滴金融会在遵循监管方相关规定的基础上，审慎地发展相关业务。”滴滴相关负责人对新金融记者表示：“滴滴金融产品已经经过大半年的完善和迭代，目前产品较为成熟，近期上线是希望能够为更多的滴滴出行体系内的司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与方提供出行场景定制化、安全可信赖的融资、保险、支付、理财等多样化服务，助力出行生态稳健发展。”

　　有互联网观察人士对新金融记者表示：“滴滴是从2017年8月通过在重庆设立小额贷款公司的方式取得了网络小贷牌照，发展金融业务是水到渠成的。”

　　不过，滴滴的金融之路并非一路畅通无阻。

　　2018年4月，滴滴上线“滴水贷”。在“滴水贷”产品的运营上，滴滴更多地充当了“导流”和“数据支持”的角色，滴水贷也并未面向全部用户开放。有互联网观察人士指出，“恰好那个时候整个网贷行业都处于严厉的整改过程中，滴滴也不得不在这部分业务布局上谨慎起来。”而在“强化消费场景，严控现金贷”的监管导向下，没有一定规模的情况，短期内依靠信贷业务也很难形成可观利润。

　　在此之前，滴滴还上线了一款货基类产品“金桔宝”。该产品类似余额宝，对接“华夏现金增利证券投资基金”。

　　不巧的是，2017 年 9 月证监会发布了《对投资基金流动性的风险管理规定》，要求加强对开放式基金流动性风险的管控。一系列监管政策的出台，互联网货基类产品从此风光不再，曾经的揽获超万亿的余额宝规模大幅下滑，收益率也一路走低。

　　或许正因为如此，“金桔宝”于2018年6月4日起暂停开户功能，目前仍处于升级状态。而理财频道的其他产品，则是纯粹的导流性质，对接了众邦银行和南京银行两家机构，其产品收益率甚至不及如今四大行自有APP的理财产品。

　　“这次滴滴从保险和互助项目上布局金融业务，一方面是因为滴滴自己取得了牌照，另一方面也是因为这部分业务争议较小，推广起来也没有那么大风险。”上述互联网观察人士说道。

　　在滴滴的金融发展过程中，保险是至关重要起步最早的一块业务。

　　2015年7月，滴滴与中国平安展开合作，后者向滴滴投资20亿美元。至此，滴滴金融的保险业务正式拉开帷幕。

　　在之后的几年里，滴滴不仅拿下了保险代销牌照，先后与多家保险公司推出近20款财产保险和人身保险，还拿下了更为重要的支付牌照。

　　目前，滴滴已经取得了支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险代理等5块金融牌照，涉及消费信贷、融资租赁、理财、保理、保险等业务，初步形成金融生态。这也让滴滴成为除了BATJ之外，在互联网公司中，金融业务布局最为多元的一家。

　　企业标准性动作

　　把手里大把的流量和想象空间广阔的金融牵上线，滴滴绝不是第一个。

　　2015年，美团点评CEO王兴说了一句话，把所有人惊呆了：打造一个千亿元资产规模的金融事业。

　　如今，美团点评自己或者旗下公司已经“集齐”了保险、支付、小贷、银行四类金融牌照，打通了整个金融链条。如今，美团提供理财、信用卡、借钱、保险等各项金融服务。

　　这也与美团点评发力商户端供给侧数字化的发展方向相同，美团点评2018年三季报中，CEO王兴表示：“ 过去我们大力投入和发展消费侧的数字化，但商户端供给侧的数字化才刚刚开始，美团希望持续通过科技与实体经济的深度融合，助力传统商家，帮他们实现数字化。”

　　据三季报显示，美团第三季度其新业务及其他收入35亿元，同比增长达 471.3%，延续了上期财报超过 400% 的高增长；交易金额164 亿元，较 2017 年同期增长 83.1%；变现率由 6.8% 提升至 21.1%。

　　美团点评在财报中指出，该收入的增长主要是由商家侧服务收入的增长带来的，包括供应链解决方案和餐厅管理系统，换而言之，就是to B业务，其中也包括为商家提供的金融服务业务。

　　“不甘寂寞”的今日头条也于2018年12月正式落地了筹划已久的保险业务。

　　近日，今日头条APP在九宫格中正式加入了“保险”板块，推出一款联合互联网保险公司泰康在线开发的医疗险产品