租房保险 “搭车”长租公寓

　　在“房住不炒”“租购并举”的背景下，近年来房屋租赁市场火热，与此同时也催生出接连不断的租房纠纷事件。不少保险公司则借机推出租房保险类产品，宣称让房东房客“租的放心，住的安心”。不过，记者采访中却发现，各类“租房保”在零售端的推广不尽如人意，险企似乎更愿意搭上长租公寓的“顺风车”。

　　家财险变花样

　　不久前，太平洋保险推出了“太好租”住房租赁综合保险，应对房东、租客在房屋租赁、居住中产生的常见风险。而在此之前，中国人保、平安财险、京东安联财险、中华联合财险等也都推出了针对房屋租赁市场的保险产品。

　　记者浏览发现各家产品本身差异不大，产品形态多以传统家财险为主，针对房屋租赁场景提供周边保障。

　　以人保财险的“家租宝”为例，面对不同群体，分为承租人版和出租人版。人保财险天津分公司财产/特殊风险保险事业部主管辛星向记者介绍：“在传统家财险的基础上，针对承租人，我们的产品增加了因失火等原因导致不能在原房屋居住而产生的搬迁和租房费用，以及在此期间为交通事故导致的人身和财产损失提供保障；针对出租人，则增加了出租人责任保障和事故之后的租金损失保障。”

　　除了为房屋财产和人身意外保障提供的“类家财险”产品，针对租客的押金安全，一些保险公司还推出了押金保险。

　　在中国电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所律师董毅智看来，“房住不炒”“租购并举”的大背景下，配套金融政策的出台势在必行，房屋租赁市场将逐渐与国外接轨，保险公司关注这一领域是明智的选择。

　　数据显示，预计到2023年我国的房屋租赁总面积将达到83.82亿平方米，租赁人口将达到2.48亿。政策利好可以进一步促进保险介入住房租赁市场。

　　去年年中，银保监会发文明确保险公司可以“通过直接投资，保险资产管理机构通过发起设立债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、保险私募基金等方式间接参与长租市场”。对此，董毅智认为，作为拥有较稳定租金收入的不动产资产，长租公寓与保险资金规模大、期限长、较为稳定的风险收益特征较为契合，两者各取所需、相得益彰。

　　零售投保率低

　　租房保险所属的家庭财产险与企业财产险、机动车险一度在业内并称为“老三险”，曾是财产险中发展较快的险种。但近些年遇到的却是发展速度缓慢，甚至占比萎缩的窘境，房屋出租保险则更是鲜见，大家对租赁保险的重视程度并不高。

　　数据显示，北京、上海等一线城市家庭财产保险覆盖率只有7%，更多城市投保率则在5%以下。对比之下，世界发达国家家财险普及率可以高达80%，且大多数房东在房屋出租前，都会主动购买公寓的房东租客综合保险。

　　“这类家财险的销售情况都不好，天津每年家财险总保费只有一两千万元。”一家大型国有保险公司天津产险部门负责人对记者表示，目前客户认可的价位在每年50