开放银行时代 网点何去何从？

　　近年来，随着内外部环境的深刻变化和金融科技的迅猛发展，金融与科技融合的日益加速，大数据、人工智能及云计算等新技术在金融领域应用的日臻成熟，整个银行业在金融科技的助推下不断嬗变，从电子化、信息化向着数字化、移动化、智能化、网络化的方向演进，商业银行的经营业态正在不断重塑，服务模式也在不断创新，触客渠道日益多样化，线上线下协同发力、无缝对接愈发重要。

　　我们也看到，随着金融科技的发展，金融服务向着开放式的业态发展，“开放银行”的理念不断落地生根，在开放银行下，作为金融服务载体的网点，也将走向更加开放、智慧和多元，从交易处理到生活体验，从无人网点到虚拟网点等等，金融服务如春风化雨，融入工作、生活等各个场景中。那么开放银行时代下，商业银行网点又该何去何从？

　　一、金融科技冲击下的网点生存现状

　　作为商业银行传统经营模式重要载体的物理网点，曾经是商业银行触客、获客、营销及加强客户交互、提升客户粘性的重要窗口，但是随着经济社会互联网化程度的不断加深，市场和客户需求的变化，成本收入的倒挂等，传统物理网点在响应客户诉求、发挥营销价值及提升网点效能等方面面临诸多挑战，不少新兴互联网银行甚至不再设置物理网点，比如民营银行的网商银行、微众银行及新网银行等，再比如首家直销银行